大额资产不放在香港的原因有哪些？

本文摘要：01 CRS的影响凭据CRS的划定，在香港金融账户项下的资产，包罗存款、具有现金价值的保单、股票、债券、基金和股权，香港税务主管政府都市与中国税务主管机关举行信息交流，放在信托或公司内的资产，同样会被CRS穿透。对于已经移民香港，但在内地有联络、恒久居住内地的人士来说，他们将成为香港、大陆两地的税务住民，因此他们需要向两地税务主管机关申报其金融账户信息，即他们在香港、大陆两地金融账户项下的资产将同时被披露。

01 CRS的影响凭据CRS的划定，在香港金融账户项下的资产，包罗存款、具有现金价值的保单、股票、债券、基金和股权，香港税务主管政府都市与中国税务主管机关举行信息交流，放在信托或公司内的资产，同样会被CRS穿透。对于已经移民香港，但在内地有联络、恒久居住内地的人士来说，他们将成为香港、大陆两地的税务住民，因此他们需要向两地税务主管机关申报其金融账户信息，即他们在香港、大陆两地金融账户项下的资产将同时被披露。

而美国是唯一没有加入 CRS的主要大国，放在美国的金融资产不会到场交流，因此高净值家族已经越来越快地将资产从香港移出。如果继续把资产放置在香港，资产所有者不仅仅要解释大额资金出境是否合理正当，大额资金泉源为何、有无正常完税，更严重的问题是，这样的披露会引起税务主管机构的其它关注。高净值家庭最需要注意的就是制止引起税务主管单元的关注，因为一旦被关注，不仅会导致其香港资产被披露，而且会对海内的现存资产和所谋划的企业造成更大的影响，包罗未来可能面临的处罚性征税、以及中国可能出台的遗产税、行政和刑事处罚等潜在风险。

02 香港区域问题1) 政策影响在“一国两制”政策的恒久影响下，香港受大陆政策的影响不停增大，因此在香港的投资，不但纯要思量美元资产、人民币汇率的问题，还需要从恒久性、稳定性、宁静性、执法、税务等各方面，全盘综合思量。对于高净值人士，资产设置需要全球结构、多币种结构来疏散风险，以实现资产的保全和稳定增值，香港的区域性金融优势越来越弱，抗风险能力弱，未来无法到达风险对冲，资产全球结构的效果。2) 香港的宏观经济情况香港当下依然保持着亚洲金融中心的职位，但从整体来看，不管是执业人员的素质、投资情况，还是政府羁系的优势，都越来越弱，原因如下：香港经济恒久过分依赖于中国大陆。2014年至2016年，香港保险公司 60%-70%的保费泉源于中国大陆，过分的依赖势一定会导致香港经济局势的优劣受大陆经济影响过大，简朴来说就是大陆经济繁荣、香港经济就繁荣。

然而，大陆经济已经进入深度革新期，因此未来香港经济的不确性也会加大，香港的焦点竞争优势在逐年递减。据香港金管局宣布的数据，到2016年12月香港的外汇储蓄为3862亿美元，中国大陆的外汇储蓄3万亿美元。香港没有自己的央行，在2017年美国进入加息周期之后，香港为了维持“联系汇率”制度，会逐步随之被动加息，于是陷入了“经济周期跟大陆，钱币政策跟美国”的尴尬局势，这样的期限错配会导致风险与不确定性不停增强，到了一个临界点后，香港外汇储蓄可能泛起危机。

而中国的外汇储蓄同时需要政策手段严格控制外流，如果香港外汇储蓄泛起危机时，大陆政府是否还会和97年亚洲金融风暴一样脱手支持香港？从恒久的宁静性、稳定性角度来看，资产一定要存放在宏观经济向好、创新引领新经济革命、无重大区域性金融风险、政策独立、钱币独立、以及资本市场稳定性、恒久性更佳的地方，显然香港已经不具备这些优势。3) 香港区域的金融机构从业人员香港金融机构新生代人员不管是执业道德，还是执业的专业水准，均大不如前。

2010年以后，大陆客人在香港爆炸式的投资更是让香港执业人员变得浮躁、急功近利。高频率的人员流动，导致客户的资产会在漫长的时间周期内，被差别的人、差别的团队治理，客户的利益将难以获得保证。

因此，大额资产应该投资并存放在执业水准、执业道德更高的地方，好比美国。金融机构瑞士多家银行因为资助客人偷逃税、隐藏非法所得，而被美国等其它国家税务机构罚款和投诉，好比UBS银行在2010年至2012年就被美国国家税务局罚款10亿美金。近期，瑞士古老的BSI银行更是因为严重违反反洗钱法例，而被瑞士金融市场羁系局(FINMA)和新加坡金融治理局(MAS)处以死罪，直接被关门大吉。因此，瑞士的银行也已经逐步的不再是高净值人士的首选。

03 产物自己选择美国人寿保险在全球保险市场中占比26.8%，香港占比0.68%，从数字上可以看出，全球高净值人士购置人寿保险的首选是美国；从成原来看，美国人寿保险的成本只是香港的三分之一；而且，美国产物20年稳定，而香港的产物每年都市举行更新，人寿保险需要的是恒久稳定的产物以保证回报，而不是短期炒作。泉源：网络，如有侵权，请联系小编删除。

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